Tại Điều 463 bộ luật dân sự 2015 có quy định về hợp đồng vay tài sản
" Điều 463. Hợp đồng vay tài sản
Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định".
Như vậy có thể hiểu hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, bên cho vay sẽ cho bên mượn vay tài sản, đến kỳ hạn nhất định bên mượn phải có nghĩa vụ trả lại tài sản đó theo như hợp đồng hai bên quy định.
Thêm vào đó tại Điều 119 của pháp luật về hình thức của giao dịch dân sự có quy định
"Điều 119. Hình thức giao dịch dân sự
1. Giao dịch dân sự được thể hiện bằng lời nói, bằng văn bản hoặc bằng hành vi cụ thể.
Giao dịch dân sự thông qua phương tiện điện tử dưới hình thức thông điệp dữ liệu theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử được coi là giao dịch bằng văn bản.
2. Trường hợp luật quy định giao dịch dân sự phải được thể hiện bằng văn bản có công chứng, chứng thực, đăng ký thì phải tuân theo quy định đó".
Như có trình bày ở trên bạn và một người khác có phát sinh quan hệ vay tài sản và đã vay người đó trước 110 triệu đồng trong 4 năm bằng việc thỏa thuận giữa hai bên( bằng hình thức nộp tiền "chơi hụi") với lãi suất thỏa thuận là 90 nghìn đồng/1 tháng và lần 2 vay thêm số tiền 60 triệu đồng cùng với lãi suất 90 nghìn đồng/1 tháng và có giấy tờ công chứng. Cả hai trường hợp này đều được công nhân về hình thức giao dịch dân sự theo điều khoản trên vì giao dịch dân sự vay tài sản có thể bằng lời nói thỏa thuận hay giấy tờ, nếu có công chứng thì tính hiệu lực của hợp đồng vay càng đảm bảo.
Nếu người cho vay kiện bạn anh ra tòa thì theo nguyên tắc giải quyết của người yêu cầu tòa án sẽ giải quyết vụ việc của bạn anh tuy nhiên do đây là vụ án dân sự nên bạn anh sẽ không ngồi tù. Trừ trường hợp bạn anh có tình trạng trốn tránh hay không hợp tác với cơ quan điều tra hay bỏ trốn khỏi nơi cư trú, khi đến thời hạn trả nợ có khả năng trả mà không trả và bạn anh bị nghi ngờ hoặc có căn cứ phạm tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản thì cơ quan công an mới có biện pháp bắt giữ và điều tra.
Tuy nhiên với trường hợp này chúng tôi nhận thấy mức lãi suất của bên cho vay( 90 nghìn đồng/1 triệu /1 ngày) là không hợp lý, có tình tiết của tội cho vay nặng lãi.
Tại Điều 201 quy định về tội cho vay nặng lãi như sau
"Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự
1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
2. Phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm".
Với trường hợp cả hai lần vay mà bên cho bạn anh vay tiền với lãi suất 90 nghìn đồng/tháng tính ra lãi suất sẽ là 108%/1 năm với lãi suất này nếu tính phần thu lợi bất chính trên lãi trên 30 triệu đồng thì người cho bạn anh vay tiền sẽ có căn cứ xác định tội cho vay nặng lãi với người này
Do bạn anh không nêu rõ các mốc thời gian vay tiền giữa hai bên nên chúng tôi không thể xác định đúng số tiền thu lợi bất chính tuy nhiên dựa vào một số thông tin mà anh cung cấp chúng tôi tính được số tiền thu lợi bất chính của lần vay đầu 110 triệu là:
110(triệu đồng) X 108% ( lãi suất/1 năm) X 4 ( thời gian vay tính theo năm) = 475,2( triệu đồng)
Giả sử 60 triệu bạn anh cách thời điểm hiện nay 1 năm thì tiền lãi sẽ là:
60 ( triệu đồng) X 108% ( lãi suất/ 1 năm) X 1( thời gian vay tính theo năm) = 64.8 ( triệu đồng)
Tổng số tiền thu lợi bất chính từ 2 lần vay dự kiến sẽ là 475,2 + 64.8 = 540 (triệu đồng)
Vậy trường hợp này người cho bạn anh vay có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự ở Khoản 2 của điều Luật trên"2. Phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm".
Địa chỉ: 52B - đường 33 - Tân Kiễng - quận 7, Tp.HCM
Giao dịch: 210, Phạm Đức Sơn, phường 16, quận 8, Tp.HCM
Giao dịch: 213 đường Chợ Lớn, Phường 11, quận 6, quận 6, tp, HCM
Văn phòng giao dịch: 464A, Minh Phụng, phường 9, quận 11, tp. HCM